Некоторые основные критерии, которые учитываются при оценке финансового положения заёмщика:

• Характер клиента. 1 Репутация, степень ответственности за погашение долга, чёткость представления о цели кредита и её соответствие кредитной политике банка. 1
• Способность заимствовать средства. 1 Правоспособность и дееспособность заёмщика как физического лица. 2
• Способность зарабатывать средства для погашения долга. 1 Определяется ликвидностью баланса, прибыльностью деятельности заёмщика и его денежными потоками. 1
• Капитал. 1 Оценивается достаточность капитала и степень вложения собственного капитала в кредитуемую операцию, что свидетельствует о распределении риска между банком и заёмщиком. 1
• Обеспечение кредита. 1 Стоимость активов заёмщика и конкретный вторичный источник погашения долга (залог, гарантия, поручительство, страхование), предусмотренный в кредитном договоре. 1
• Условия, в которых совершается кредитная операция. 1 Текущая или прогнозная экономическая ситуация в стране, регионе и отрасли, политические факторы. 1
• Контроль. 1 Законодательная основа деятельности заёмщика, соответствие характера кредита стандартам банка и органов надзора. 1

При оценке кредитоспособности физического лица также учитываются соотношение испрашиваемой ссуды и личного дохода заёмщика, общая оценка финансового положения и стоимости его имущества, состав семьи, личностные характеристики и кредитная история. 15