Банки используют различные методы для оценки долговой нагрузки заёмщиков, среди них:

• Расчёт показателя долговой нагрузки (ПДН). 14 Для этого делят сумму среднемесячных платежей по кредитам (займам) на среднемесячный доход заёмщика. 1 При расчёте учитывают даже небольшие займы. 4
• Использование данных из бюро кредитных историй (БКИ). 45 Там хранится информация о заёмщике и всех взятых им кредитах, включая погашенные. 4
• Учёт расходов по кредитным картам. 3 Обычно за основу берут либо 5% от суммы кредитного лимита, либо 10% от текущей задолженности по карте. 3 Если заёмщик не внёс платёж за прошлый месяц, к этой цифре прибавляют сумму просроченной задолженности. 3
• Расчёт расходов созаёмщика по кредиту. 3 Банки считают, что каждый из заёмщиков вносит долю кредитного платежа в той же пропорции, в какой соотносятся их доходы. 3

Кроме ПДН, кредиторы учитывают и другие факторы: качество кредитной истории, персональный кредитный рейтинг, фактическую сумму официальных доходов, которая остаётся у человека после всех выплат по долгам. 3