Некоторые методы, которые эффективны для долгосрочного планирования личных финансов:

• Определение целей. 2 Это может быть покупка недвижимости или автомобиля, оплата образования детей, открытие собственного бизнеса или формирование пенсионного капитала. 2 Нужно обозначить сумму, требуемые срок и доступные ресурсы для достижения цели. 2 Если целей несколько, следует разделить накопления по направлениям. 2
• Создание финансовой подушки безопасности. 25 Это резервный фонд, который покроет расходы на три–шесть месяцев. 2 Такие деньги лучше хранить на отдельном счёте с быстрым доступом, но не трогать без крайней необходимости. 2
• Регулярность сбережений. 2 Нужно сделать сбережения приоритетом и регулярно выделять фиксированный процент дохода, например 10–20%. 2 Если доход пока не позволяет откладывать большие суммы, можно начать с 5% и постепенно увеличивать долю, которую отправляют в копилку и инвестируют. 2
• Учёт расходов. 2 Нужно составлять бюджет, разделив доход на три основные категории: обязательные траты (ЖКХ, продукты, налоги, выплаты по кредитам и т. д.), сбережения и свободные расходы. 2
• Использование дополнительных доходов на сбережения. 1 Любая незапланированная сумма — премия, подарок, подработка — может стать отличной возможностью пополнить финансовую подушку безопасности. 1
• Автоматизация накоплений. 1 Можно настроить автоматический перевод определённой суммы с зарплаты на специальный счёт. 1

Для долгосрочного планирования личных финансов также рекомендуется регулярно пересматривать план, так как жизненные обстоятельства могут меняться. 2