Как выбрать оптимальный срок для банковского вклада?

Выбор оптимального срока банковского вклада зависит от финансовых целей, необходимости доступа к деньгам и текущей экономической ситуации. 13

Несколько рекомендаций, которые могут помочь определиться со сроком вклада:

• Определить приоритет — высокая доходность или гибкость. 4 Если важна высокая доходность, стоит рассмотреть вклады, на которые банки дают пиковую процентную ставку. 4 Обычно это кратко- и среднесрочные вклады, от 3–6 месяцев, реже до 9. 4 Если важна финансовая гибкость, можно обратить внимание на вклады с возможностью досрочного изъятия без потери процентов или комбинировать сроки нескольких вкладов. 4
• Проверить, на какие сроки банки дают максимальные ставки. 4 В периоды высокой ключевой ставки банки часто дают максимальные проценты на короткие сроки (3–6 месяцев), опасаясь, что ставка ЦБ в будущем упадёт. 4 Если на длинных сроках (1+ год) ставки по вкладам ниже — это сигнал, что рынок ждёт снижения ключевой ставки, и открывать долгосрочные вклады может быть выгодно. 4
• Учитывать свой личный денежный поток и цели. 4 Если планируются расходы в течение 3–6 месяцев, то не стоит класть все свои сбережения на долгий срок. 4 А вот если имеется финансовая подушка на год и более, то длинных вкладов можно не бояться. 4
• Рассмотреть стратегию «лестницы вкладов». 3 Можно распределить средства между депозитами с разными сроками окончания (например, 3, 6, 12 и 18 месяцев). 3 Такой подход обеспечивает как регулярный доступ к части средств, так и более высокую среднюю доходность по сравнению с размещением всей суммы на короткий срок. 3

Для сравнения вкладов с разными сроками можно использовать финансовые калькуляторы, которые рассчитывают эффективную годовую процентную ставку с учётом капитализации и других особенностей депозитов. 3