Возможно, имелась в виду зависимость общей переплаты по кредиту от графика платежей, а не от ежегодной капитализации процентов.

Есть два варианта графика выплат: аннуитетный и дифференцированный. 34

При аннуитетном графике общая сумма задолженности, включая сам кредит и проценты, разделённые на число месяцев договора, выплачивается равными суммами. 14 В начале выплат значительную часть платежа составляют проценты, а к концу срока — основной долг. 4 Так как тело долга сокращается медленнее, общий размер начисленных процентов будет больше, чем при дифференцированном графике. 4

При дифференцированном графике основной долг каждый месяц снижается на одинаковую сумму, а проценты начисляются на остаток долга. 34 В начале выплат ежемесячный платёж большой за счёт больших процентов, а в конце — он заметно снижается. 4

Чтобы рассчитать общую переплату, к сумме процентов по ставке нужно прибавить все дополнительные расходы на кредитование. 2 Это, например, оплата страховки или комиссии за снятие наличных с карты, на которую по условиям перечисляется кредит. 4