При подаче заявки на кредит банк анализирует кредитную историю потенциального заёмщика и созаёмщиков. 1 Данные отправляются в бюро кредитных историй (БКИ). 4

Кредитная история состоит из четырёх частей: 4

1. Титульная часть. 4 Это личные данные заёмщика: ФИО, дата рождения, номер паспорта. 4 Здесь могут быть также ИНН и СНИЛС. 4
2. Основная часть. 4 Описываются все закрытые и действующие кредиты, приводятся данные о сроках погашения и просрочках, если они были. 4 Сюда же может включаться информация о судебных взысканиях по алиментам и долгам за услуги операторов сотовой связи или ЖКХ. 4
3. Закрытая часть. 4 В ней записано, кто выдавал заём. 4 Если задолженность кому-либо передавалась, то эта информация тоже будет в закрытой части. 4 Сюда же попадут и данные об организациях, которые запрашивали кредитную историю с согласия заёмщика. 4
4. Информационная часть. 4 Это сведения об обращениях за кредитом или займом — не только о тех, где заёмщик получал деньги, но и о тех, кто отказал. 4 Если отказы были, то в этот же раздел попадёт информация о причинах. 4

Кредитный рейтинг рассчитывается и обновляется автоматически на основе кредитной истории с учётом различных факторов. 1 Некоторые из них:

• Просрочки по платежам. 1 Учитываются как текущие, так и прошлые просрочки: их количество, размер, продолжительность и давность. 1
• Количество платежей, сделанных после погашения просрочек. 1 Чем больше таких платежей, тем лучше, так как это свидетельствует о восстановлении способности заёмщика вовремя выполнять финансовые обязательства после временных трудностей. 1
• Число недавних заявок на кредиты. 1 Чем больше заявок заёмщик подал, тем ниже его рейтинг, поскольку это может создать впечатление, что у него есть финансовые проблемы и он срочно ищет средства. 1
• Тип кредиторов, к которым заёмщик обращается: банки или микрофинансовые организации. 1 Обслуживание микрозаймов связано с повышенными рисками. 1
• Количество действующих и погашенных кредитов. 1 Чем больше у заёмщика текущих кредитов, тем выше риск одновременного невыполнения этих обязательств. 1 Однако успешное погашение крупных кредитов в прошлом может сыграть положительную роль. 1

От кредитной истории может зависеть и максимальная сумма, которую банк готов заёмщику выдать. 4