Система оценки надёжности микрофинансовых организаций (МФО) включает анализ различных показателей, которые влияют на способность компании выполнять финансовые обязательства. 2

Некоторые аспекты оценки:

• История и репутация. 1 Оценивается история развития компании, отношение клиентов, кредитная история, факты невыполнения обязательств, вхождение в Государственный реестр МФО и другие факторы. 1
• Специализация. 1 Рассматривается набор кредитных продуктов, который предоставляет компания. 1 Чем более полная продуктовая линейка, тем больше возможностей по наращиванию клиентской базы. 1
• География деятельности. 1 Высокий уровень географической диверсификации снижает вероятность аккумуляции региональных рисков и создаёт предпосылки к увеличению объёмов деятельности, что позитивно влияет на оценку надёжности компании. 1
• Достаточность капитала и политика резервирования. 1 Анализируется выполнение требований Минфина к нормативу достаточности собственных средств МФО с учётом организационно-правовой формы собственности. 1
• Прибыльность и эффективность. 1 Рассчитываются показатели рентабельности бизнеса компании, которые сравниваются со среднерыночными показателями, а также с инфляцией и требуемой инвесторами нормой доходности с учётом отраслевого риска. 1
• Корпоративное управление. 1 Оцениваются структура собственности, изменение состава владельцев за год, организационная структура, качество менеджмента компании, качество бизнес-процессов и другие факторы. 1
• Стратегическое обеспечение. 1 Делается вывод о том, имеет ли деятельность МФО достаточное стратегическое обеспечение, то есть подчинена ли она стратегическим целям (средне- и долгосрочным). 1

Для анализа используются различные источники информации, среди которых бухгалтерская отчётность, годовые отчёты компании, типовая анкета рейтингового агентства и другие документы. 1

Полученная оценка корректируется с учётом факторов поддержки и стресс-факторов. 1 В качестве факторов поддержки учитывается возможность привлечения дополнительных финансовых и нефинансовых ресурсов, а в качестве стресс-факторов — факторы, которые содержат в себе высокий риск резкого и значительного снижения платёжеспособности компании. 1