Как устроен механизм распределения процентных ставок в банковской системе?

Механизм распределения процентных ставок в банковской системе основан на ключевой ставке, которую устанавливает Центральный банк. www.sberbank.com Под процент, равный ключевой ставке, банки занимают у ЦБ деньги. www.sberbank.com

Рассчитывая процентные ставки по кредитам и депозитам, банки отталкиваются от значения ключевой ставки. www.sberbank.com Процентные ставки по кредитам всегда выше ключевой ставки, а ставки по депозитам, наоборот, в норме ниже. www.sberbank.com

На формирование ставок влияют и другие факторы, в том числе:

• Уровень инфляции. dzen.ru www.vbr.ru Динамика изменения уровня инфляции влияет на ключевую ставку ЦБ, под которую подстраиваются банковские процентные ставки. dzen.ru
• Расходы банка на налоги и операционные процессы. dzen.ru Банкам приходится тратиться на привлечение и обслуживание клиентов: рекламу, персонал, аренду помещений и другие затраты. dzen.ru
• Маржа. dzen.ru Это прибыль, которую банк получает за предоставление кредита. dzen.ru Она ограничена конкуренцией на рынке и внутренними стандартами кредитора. dzen.ru
• Риск невозврата. dzen.ru Банк, выдавая займы, рассчитывает вероятность того, что клиент не вернёт деньги. dzen.ru Этот риск включается в процентную ставку через резервные фонды, которые банк создаёт для покрытия потерь от невозвратов. dzen.ru
• Стратегия банка. www.vbr.ru Подход к формированию ставок определяет конкурентная политика банка, его позиционирование на рынке и конкурентная среда. www.vbr.ru