Как скоринговая система влияет на одобрение кредитных заявок

Скоринговая система влияет на одобрение кредитных заявок, определяя надёжность заёмщика и рассчитывая вероятность возврата кредита. rg.ru На основе этого анализа система присваивает заёмщику определённый балл — чем он выше, тем надёжнее считается клиент. rg.ru

Некоторые факторы, влияющие на скоринговый балл:

• Кредитная история. rg.ru rencredit.ru Система проверяет, как человек обслуживал предыдущие кредиты. rg.ru Важно всё: наличие просрочек, их длительность, суммы и причины. rg.ru Даже погашенная несколько лет назад просрочка может снизить скоринговый балл. rg.ru
• Долговая нагрузка. rg.ru Оценивается количество действующих кредитов и займов, их суммы и размер ежемесячных платежей. rg.ru Эти данные сравнивают с доходом заёмщика. rg.ru Чем выше нагрузка, тем ниже шансы получить новый кредит. rg.ru
• Доход и занятость. rg.ru Учитывается размер официального дохода, стаж на текущем месте работы, должность, репутация работодателя. rg.ru Важна стабильность — частая смена работы может повлиять на оценку. rg.ru
• Социально-демографические характеристики. rg.ru Возраст, семейное положение, наличие детей, образование, регион проживания — все эти данные тоже имеют значение. rg.ru
• Имущество и активы. rg.ru Наличие собственности (квартира, машина, земельный участок), банковских вкладов или инвестиций повышает скоринговый балл. rg.ru Это говорит о финансовой стабильности заёмщика. rg.ru
• История взаимоотношений с банком. rg.ru Для действующих клиентов важно, какими продуктами они пользуются, были ли проблемы при обслуживании счетов и карт. rg.ru
• Цель кредита. rg.ru Скоринг оценивает, на что человек планирует потратить деньги. rg.ru Например, ипотека или автокредит считаются менее рискованными, чем потребительский кредит на неопределённые цели. rg.ru

На основе скорингового балла банк принимает решение: одобрить кредит, отказать или отправить заявку на дополнительное рассмотрение. rg.ru От величины балла также зависят условия: доступная сумма, срок и процентная ставка. rg.ru

При этом скоринговая оценка — не окончательный вердикт. rg.ru В сложных случаях заявку всё равно рассматривает специалист. rg.ru