Единой системы расчёта кредитного рейтинга не существует, каждая финансовая организация использует свою шкалу баллов, систему характеристик и параметры оценки. 2 Для расчётов банк выбирает типовую программу или разрабатывает собственную модель. 2

Один из способов расчёта кредитного рейтинга — кредитный скоринг. 13 Система оценивает заёмщика по множеству параметров, среди которых возраст, платёжеспособность, семейное положение, кредитная история и история взаимодействия с банком. 1 Также в расчёт могут входить менее очевидные показатели, например налоговая задолженность, неоплаченные штрафы, данные из соцсетей или история поисковых запросов. 1

По каждому пункту проверки рассчитывается балл, причём у разных параметров может быть разный вес. 3 Например, сумма постоянного дохода может быть важнее, чем трудовой стаж на последнем месте работы, а кредитная история весомее, чем задолженность по услугам ЖКХ. 3

После определения баллов по всем пунктам система вычисляет итоговый скоринг-балл, который сравнивается с пороговым значением для конкретной программы кредитования. 3

Персональный кредитный рейтинг также рассчитывается бюро кредитных историй (БКИ). 5 Они анализируют все обязательства заёмщика и определяют рейтинг на основании: 5

• количества действующих и закрытых кредитов, микрозаймов и кредитных карт; 5
• объёма ежемесячных платежей; 5
• качества погашения обязательств — как часто заёмщик допускает просрочки, насколько они длительные; 5
• частоты, с которой заёмщик оформляет кредиты. 5

Кредитный рейтинг в разных БКИ может отличаться, так как банки отправляют сведения о кредитах в разные бюро. 5