Для расчёта доли вложений в инвестиционный портфель рекомендуется обратиться к финансовому консультанту.

Один из способов расчёта — правило «возраст в облигациях». 2 По нему доля облигаций в процентах равна возрасту инвестора, а доля акций — это 100 минус возраст. 2 Например, если инвестору 30 лет, то 30% портфеля нужно вложить в облигации, остальные 70% — в акции. 2 Если инвестору 44 года, то 44% денег — в облигациях, остальные 56% — в акциях. 2

Однако рассчитывать доли вложений на основе возраста опасно, так как этот подход не учитывает ситуацию конкретного инвестора и может сделать портфель слишком консервативным или слишком агрессивным. 2

При составлении портфеля стоит также учесть:

• Цель инвестиций. 24 Нужно понять, для чего и когда нужен будет доход от инвестиций и сколько хочется получить. 5
• Срок, за который хочется достигнуть цели. 2 Чем больше времени в запасе, тем больше денег можно вкладывать в акции: даже если случится кризис, у рынка акций будет время восстановиться. 2 Приближаясь к цели, нужно снижать долю акций и увеличивать долю облигаций и вкладов. 2
• Готовность к риску. 2 Чем выше готовность к риску, тем больше может быть доля акций в портфеле. 2

Также можно воспользоваться готовыми формулами, например, «всепогодный портфель» Рэя Далио: 40% активов составляют облигации, 30% — акции, 15% — среднесрочные облигации, 7,5% — золото и 7,5% — сырьевые товары. 5

Важно помнить, что у каждого инвестора должен быть свой портфель, настроенный под цели и сроки их достижения, отношение к риску и возраст. 4