Сострахование в страховой индустрии работает так: клиент заключает договор одновременно с несколькими страховщиками, которые страхуют один и тот же объект. 1 Если происходит страховой случай, страхователь получает компенсации от всех компаний, подписавших соглашение. 1

Обычно в договоре прописывают доли ответственности каждого участника в процентном соотношении. 1 Часто в соглашении есть головной страховщик, который берёт на себя большую часть риска, например, 55%. 1 Тогда оставшиеся 45% распределяются в определённых пропорциях по остальным компаниям в соглашении, к примеру, по 30 и 15%. 1

Когда наступает страховое событие, компенсация рассчитывается исходя из размера ущерба, а размер выплаты от каждой компании — согласно доле ответственности. 1 Страхователь может получить на руки один полис, подписанный всеми участниками соглашения о состраховании, или несколько — по одному от каждого страховщика. 1

Перестрахование в страховой индустрии работает так: страховщик передаёт часть рисков другой страховой компании за определённый процент от стоимости полиса, уплаченной клиентом. 1 Таким образом первый страховщик не берёт на себя слишком большие риски, способные привести к катастрофическим убыткам, а второй — получает прибыль в виде части страховой премии. 1

В качестве перестраховщика (того, кому передают часть рисков) может выступать только специальная перестраховочная компания или страховщик, имеющий лицензию на перестрахование. 1 Ответственным за выплату возмещения всегда остаётся страховщик, с которым клиент заключил договор. 1

Таким образом, сострахование направлено на равномерное распределение крупных убытков, а перестрахование — на снижение рисков страховщика и формирование сбалансированного страхового портфеля. 34