Вопросы к Поиску с Алисой
Как работает система 'Знай своего клиента' от Центрального банка?
«Знай своего клиента» (ЗСК) — платформа Центробанка, которая помогает кредитным организациям оценить риски участия клиентов в подозрительных операциях. www.softlab.ru
Работа системы включает несколько этапов: vc.ru
- Банки передают в ЦБ данные о своих клиентах и операциях. vc.ru Информацию также предоставляют государственные органы, например налоговая служба, таможня и Росфинмониторинг. www.softlab.ru
- ЦБ анализирует полученные данные и присваивает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям одну из трёх групп риска: www.softlab.ru
- «Зелёная». www.softlab.ru Компании с низким риском добросовестно ведут бизнес и не участвуют в подозрительных операциях. www.softlab.ru
- «Жёлтая». www.softlab.ru Клиенты со средним риском были замечены в единичных сомнительных операциях, но в основном их хозяйственная деятельность не вызывает подозрений. www.softlab.ru
- «Красная». www.softlab.ru Юрлицо или ИП с высоким риском регулярно проводят подозрительные операции. www.softlab.ru
- Банки строят работу с клиентами на основе полученных данных. www.softlab.ru
Некоторые примеры работы системы:
- Для компаний из «зелёной» категории нельзя отказать в проведении платежей, если они перечисляют деньги контрагентам с низким уровнем риска. www.softlab.ru Также банк не может расторгнуть с ними договор обслуживания в одностороннем порядке. www.softlab.ru
- «Жёлтых» клиентов берут на заметку и тщательнее следят за их операциями. www.softlab.ru Платежи таких организаций могут заблокировать, если они вызовут сомнения у сотрудников кредитной организации. www.softlab.ru
- Компаниям из «красной» группы банки блокируют расчёты, отключают систему банк-онлайн, не выдают остатки денег при закрытии счёта. www.softlab.ru Такие организации смогут совершать лишь ограниченный круг финансовых операций. www.softlab.ru
Уровень риска присваивается компаниям по совокупности критериев. www.softlab.ru Центробанк совместно с Росфинмониторингом составил перечень признаков подозрительных операций. www.softlab.ru
