«Знай своего клиента» (ЗСК) — платформа Центробанка, которая помогает кредитным организациям оценить риски участия клиентов в подозрительных операциях. 1

Работа системы включает несколько этапов: 4

1. Банки передают в ЦБ данные о своих клиентах и операциях. 4 Информацию также предоставляют государственные органы, например налоговая служба, таможня и Росфинмониторинг. 1
2. ЦБ анализирует полученные данные и присваивает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям одну из трёх групп риска: 1

• «Зелёная». 1 Компании с низким риском добросовестно ведут бизнес и не участвуют в подозрительных операциях. 1
• «Жёлтая». 1 Клиенты со средним риском были замечены в единичных сомнительных операциях, но в основном их хозяйственная деятельность не вызывает подозрений. 1
• «Красная». 1 Юрлицо или ИП с высоким риском регулярно проводят подозрительные операции. 1

1. Банки строят работу с клиентами на основе полученных данных. 1

Некоторые примеры работы системы:

• Для компаний из «зелёной» категории нельзя отказать в проведении платежей, если они перечисляют деньги контрагентам с низким уровнем риска. 1 Также банк не может расторгнуть с ними договор обслуживания в одностороннем порядке. 1
• «Жёлтых» клиентов берут на заметку и тщательнее следят за их операциями. 1 Платежи таких организаций могут заблокировать, если они вызовут сомнения у сотрудников кредитной организации. 1
• Компаниям из «красной» группы банки блокируют расчёты, отключают систему банк-онлайн, не выдают остатки денег при закрытии счёта. 1 Такие организации смогут совершать лишь ограниченный круг финансовых операций. 1

Уровень риска присваивается компаниям по совокупности критериев. 1 Центробанк совместно с Росфинмониторингом составил перечень признаков подозрительных операций. 1