Как работает система скоринга для оценки кредитной истории заемщика?

Система скоринга для оценки кредитной истории заёмщика работает по следующему алгоритму: 3

1. Банк вводит в систему параметры, описывающие требования к заёмщику. 3 Например, возраст, семейный статус, место проживания, работы, наличие собственности, требования к кредитной истории, размеру дохода. 1
2. Заёмщик предоставляет данные о себе — заполняет анкету. 3
3. Скоринговая система анализирует данные, предоставленные клиентом и полученные из других источников. 3 Каждый из параметров оценивается определённым количеством очков, сумма которых и составляет скоринговый балл. 3
4. На основании скорингового балла выносится решение — если он больше заданной банком планки, то решение будет положительным, если меньше — отрицательным. 3

Некоторые параметры, которые учитываются при оценке:

• Кредитная история. 25 В ней хранится информация обо всех долговых обязательствах, в том числе прошлых. 5 В истории указаны банки и другие организации, в которые обращался заёмщик, суммы кредитов, регулярность выплат и просрочки. 5
• Работа и доход. 5 Система учитывает должность, стаж и уровень зарплаты. 5 Эти данные помогают понять, насколько новый кредит увеличит финансовую нагрузку. 5
• Личные данные. 5 Система анализирует возраст, семейное положение, регион проживания и даже наличие автомобиля или загранпаспорта. 5
• История открытых клиентом в банке продуктов, данные о совершённых клиентом транзакциях, поведение клиента в мобильном приложении, на сайте, история обращений в службу поддержки и в офисы банка. 5
• Данные из государственных органов. 5 Например, от налоговой службы банк может узнать официальный доход и уплаченные налоги, из ФССП — наличие задолженностей или алиментов. 5

У каждого банка своя скоринговая модель. 2 Один и тот же человек может получить разные оценки в разных организациях. 2