Как работает система резервов для банков в случае невозврата ссуд?

Система резервов для банков в случае невозврата ссуд работает путём создания денежного запаса, который позволяет покрыть финансовые потери от невозвращённых кредитов. nkbe.ru

Размер резерва определяется на основе оценки кредитного риска по каждому кредиту и зависит от категории качества кредита. ai.mitup.ru Чем выше кредитный риск, тем больше размер резерва. ai.mitup.ru Выделяют пять категорий качества ссуд: nkbe.ru

1. Стандартные. nkbe.ru Риск невозврата равен 0%, величина резерва — 0%. nkbe.ru Это надёжные, платёжеспособные клиенты. nkbe.ru
2. Нестандартные. nkbe.ru Риск — 0,1–0,2, резерв для компенсации — 1–20% от суммы кредита. nkbe.ru Есть вероятность невозврата кредита. nkbe.ru
3. Сомнительные. nkbe.ru Риск — 0,21–0,5, резерв — 21–50% от выданного займа. nkbe.ru
4. Проблемные. nkbe.ru Риск — 0,51–0,99, резерв — 51–100% от суммы кредита. nkbe.ru
5. Безнадёжные. nkbe.ru Риск — 1, размер резерва — 100% от суммы выданных средств. nkbe.ru В эту группу входят кредиты, у которых отсутствует подтверждение в виде договора и иной документации, а также займы, выданные лишившимися лицензии. nkbe.ru

Банк постоянно отчисляет и пересчитывает объём резервируемых средств по мере выдачи новых кредитов, получения возврата долгов от заёмщиков, изменении категорий ссуд. nkbe.ru Ставка резерва корректируется каждый квартал. nkbe.ru

Использование резерва происходит, когда банк исчерпал все возможности досудебного урегулирования проблемы невозврата кредита и вынужден обратиться в суд для взыскания задолженности. ai.mitup.ru За счёт резерва списывают безнадёжную задолженность после прохождения всех этапов судебного взыскания (включая исполнительное производство) и официального признания долга невозвратным или нереальным к взысканию. ai.mitup.ru