Система проверки переводов в онлайн-банкинге работает на основе антифрод-системы, которая оценивает транзакции и выявляет подозрительные операции. 1

Процесс включает несколько этапов: 1

1. Проверка с помощью стоп-листов. 1 Система ищет номер карты, ФИО плательщика, IP-адрес и другие данные в своей базе. 1 Если информация есть в «чёрном списке», транзакция не пройдёт. 1
2. Проверка дополнительных сведений о держателе карты. 1 Это данные карты, история расчётов, сведения о похожих операциях. 1
3. Применение правил. 1 Обычно в антифрод-системе установлены лимиты: количество покупок за определённое время или определённым клиентом, сумма покупок по одной карте и другие. 1

Если степень риска достаточно высока, транзакции отправляют на ручную проверку или дополнительную идентификацию. 1

Возможны три варианта: 1

• Ложная тревога. 1 Проверка подтверждает, что транзакция корректная и безопасная, она проводится. 1
• Подозрительная транзакция. 1 Оператор связывается с владельцем карты/аккаунта и проверяет, отправлял ли он деньги. 1
• Мошенническая транзакция. 1 Выявлен фрод, транзакция отменяется, карта, счёт или аккаунт блокируются. 1

Некоторые банки, например «Сбер», предлагают услугу, когда онлайн-переводы клиента перед исполнением проверяет доверенный помощник. 4 Он одобряет или отклоняет операции исходя из цели операции. 4 Если помощник сочёл перевод подозрительным, то он может отменить его. 4