Как работает система проверки переводов в онлайн-банкинге?

Система проверки переводов в онлайн-банкинге работает на основе антифрод-системы, которая оценивает транзакции и выявляет подозрительные операции. www.iphones.ru

Процесс включает несколько этапов: www.iphones.ru

1. Проверка с помощью стоп-листов. www.iphones.ru Система ищет номер карты, ФИО плательщика, IP-адрес и другие данные в своей базе. www.iphones.ru Если информация есть в «чёрном списке», транзакция не пройдёт. www.iphones.ru
2. Проверка дополнительных сведений о держателе карты. www.iphones.ru Это данные карты, история расчётов, сведения о похожих операциях. www.iphones.ru
3. Применение правил. www.iphones.ru Обычно в антифрод-системе установлены лимиты: количество покупок за определённое время или определённым клиентом, сумма покупок по одной карте и другие. www.iphones.ru

Если степень риска достаточно высока, транзакции отправляют на ручную проверку или дополнительную идентификацию. www.iphones.ru

Возможны три варианта: www.iphones.ru

• Ложная тревога. www.iphones.ru Проверка подтверждает, что транзакция корректная и безопасная, она проводится. www.iphones.ru
• Подозрительная транзакция. www.iphones.ru Оператор связывается с владельцем карты/аккаунта и проверяет, отправлял ли он деньги. www.iphones.ru
• Мошенническая транзакция. www.iphones.ru Выявлен фрод, транзакция отменяется, карта, счёт или аккаунт блокируются. www.iphones.ru

Некоторые банки, например «Сбер», предлагают услугу, когда онлайн-переводы клиента перед исполнением проверяет доверенный помощник. www.kp.ru Он одобряет или отклоняет операции исходя из цели операции. www.kp.ru Если помощник сочёл перевод подозрительным, то он может отменить его. www.kp.ru