Как работает система подтверждения транзакций для защиты банковских операций?

Возможно, имелась в виду технология 3D Secure, которая обеспечивает дополнительный уровень безопасности для онлайн-платежей с помощью банковских карт. workspace.ru

Процесс работы 3D Secure: workspace.ru

1. Этап оплаты. workspace.ru Когда пользователь делает покупку в интернет-магазине и вводит данные своей карты, магазин отправляет запрос на авторизацию платежа в банк. workspace.ru
2. Запрос подтверждения. workspace.ru Банк проверяет, подключена ли к карте функция 3D Secure. workspace.ru Если да, он отправляет запрос на подтверждение личности пользователя. workspace.ru
3. Дополнительная аутентификация. workspace.ru Запрос может выглядеть по-разному: workspace.ru

• Пароль или PIN. workspace.ru Пользователю предлагают ввести заранее установленный пароль или PIN-код. workspace.ru
• Одноразовый код. workspace.ru Банк отправляет SMS или сообщение в мобильном приложении с одноразовым кодом, который нужно ввести. workspace.ru
• Биометрическая аутентификация. workspace.ru В некоторых случаях можно подтвердить транзакцию с помощью отпечатка пальца или распознавания лица (например, при использовании мобильного банка). workspace.ru

1. Завершение транзакции. workspace.ru Если пользователь успешно подтверждает свою личность, банк авторизует транзакцию, и операция завершается. workspace.ru В противном случае, если подтверждение не прошло, платёж будет отклонён. workspace.ru

Также для защиты банковских операций используются антифрод-системы, которые в режиме реального времени проводят анализ данных о платеже: суммы, времени, типа, количества одинаковых операций и других. 36.rospotrebnadzor.ru Такие системы присваивают транзакциям метки, которые характеризуют их надёжность: 36.rospotrebnadzor.ru

• Зелёная метка означает одобрение на проведение операции. 36.rospotrebnadzor.ru Её получают транзакции, которые не вызывают у системы подозрений. 36.rospotrebnadzor.ru
• Жёлтая метка подразумевает проведение дополнительной проверки. 36.rospotrebnadzor.ru Её получают транзакции, которые вызвали определённые вопросы у антифрод-системы. 36.rospotrebnadzor.ru
• Красная метка означает опасность мошенничества. 36.rospotrebnadzor.ru Её присваивают операции, которые нетипичны для конкретного пользователя. 36.rospotrebnadzor.ru

Подозрительную операцию по карте клиента, которой антифрод система присвоила красную метку, банк однозначно приостанавливает. 36.rospotrebnadzor.ru После этого начинается расследование: банк может позвонить клиенту или прислать СМС. 36.rospotrebnadzor.ru Если человек подтверждает операцию, то красная метка снимается. 36.rospotrebnadzor.ru Если клиент сообщает, что не проводит по карте в данный момент никаких действий, то операция блокируется. 36.rospotrebnadzor.ru