Как работает система отслеживания ошибочных платежей в крупных банках?

Система отслеживания ошибочных платежей в крупных банках работает через отдел финансового мониторинга. assistentus.ru Это подразделение, состоящее из штатных сотрудников банка, осуществляет контроль за всеми операциями, которые происходят на счетах клиентов. assistentus.ru

При проведении перевода финансовая организация сверяется со списком признаков мошеннических операций. www.klerk.ru При наличии хотя бы одного из них банк блокирует сомнительную операцию. www.klerk.ru Затем банк должен связаться с клиентом и уточнить, добровольно ли он осуществил отправку денег. www.klerk.ru У клиента есть два дня на отзыв платежа. www.klerk.ru Если отправитель утверждает, что добровольно перевёл средства, финансовое учреждение размораживает операцию, в противном случае — возвращает деньги на счёт клиента. www.klerk.ru

Повышенное внимание банковских служащих может привлечь следующая активность по счёту клиента: www.banki.ru

• большое количество контрагентов (более 10 в день, более 50 в месяц); www.banki.ru
• большое количество операций по зачислению и списанию безналичных средств (более 30 операций в день); www.banki.ru
• значительные объёмы операций по списанию и зачислению безналичных средств (более 100 тыс. рублей в день, более 1 млн рублей в месяц); www.banki.ru
• короткий промежуток времени между зачислением и списанием средств (около 1 минуты); www.banki.ru
• в течение 12 часов проводятся операции по зачислению и списанию денежных средств; www.banki.ru
• средний остаток денег на счёте не превышает 10% от среднедневного объёма операций по счёту; www.banki.ru
• отсутствуют платежи для обеспечения жизнедеятельности человека (оплата коммунальных услуг, услуг связи); www.banki.ru
• совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными клиентами для удалённого доступа к услугам банка. www.banki.ru

Если финмониторинг посчитает операции сомнительными, служба может потребовать дополнительно принести документы или попросить более детально объяснить цели, на которые направлена оплата. assistentus.ru Также она имеет право без ведома владельца передать собранную информацию в налоговую или Центробанк. assistentus.ru