Система отслеживания ошибочных платежей в крупных банках работает через отдел финансового мониторинга. 1 Это подразделение, состоящее из штатных сотрудников банка, осуществляет контроль за всеми операциями, которые происходят на счетах клиентов. 1

При проведении перевода финансовая организация сверяется со списком признаков мошеннических операций. 3 При наличии хотя бы одного из них банк блокирует сомнительную операцию. 3 Затем банк должен связаться с клиентом и уточнить, добровольно ли он осуществил отправку денег. 3 У клиента есть два дня на отзыв платежа. 3 Если отправитель утверждает, что добровольно перевёл средства, финансовое учреждение размораживает операцию, в противном случае — возвращает деньги на счёт клиента. 3

Повышенное внимание банковских служащих может привлечь следующая активность по счёту клиента: 5

• большое количество контрагентов (более 10 в день, более 50 в месяц); 5
• большое количество операций по зачислению и списанию безналичных средств (более 30 операций в день); 5
• значительные объёмы операций по списанию и зачислению безналичных средств (более 100 тыс. рублей в день, более 1 млн рублей в месяц); 5
• короткий промежуток времени между зачислением и списанием средств (около 1 минуты); 5
• в течение 12 часов проводятся операции по зачислению и списанию денежных средств; 5
• средний остаток денег на счёте не превышает 10% от среднедневного объёма операций по счёту; 5
• отсутствуют платежи для обеспечения жизнедеятельности человека (оплата коммунальных услуг, услуг связи); 5
• совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными клиентами для удалённого доступа к услугам банка. 5

Если финмониторинг посчитает операции сомнительными, служба может потребовать дополнительно принести документы или попросить более детально объяснить цели, на которые направлена оплата. 1 Также она имеет право без ведома владельца передать собранную информацию в налоговую или Центробанк. 1