Система оценки кредитных рисков работает на основе кредитного скоринга: 24

1. Банк настраивает программу скоринга — вводит требования к заёмщикам, даёт доступ к статистике, указывает минимальный балл по каждой программе кредитования. 4
2. Заявитель заполняет анкету. 4
3. Анкета попадает в систему. 4
4. Система сравнивает данные заявителя с требованиями по возрасту, уровню дохода, гражданству, стажу работы. 4
5. Система соотносит данные с информацией по другим клиентам и составляет прогноз. 4
6. Система оценивает заявителя и рассчитывает итоговый балл. 4
7. Если балл ниже минимального значения, то заявление отклоняется. 4 Если балл выше минимума, то по заявлению принимается предварительное положительное решение. 4

При оценке кредитного риска учитываются различные факторы, например:

• финансовое состояние заёмщика; 3
• кредитная история заёмщика и его способность погашать текущие долги; 3
• среднемесячные обороты (анализ расчётных счетов); 3
• деловая репутация заёмщика; 3
• зависимость от внешних изменений на рынке (сфера, в которой работает заёмщик); 3
• качество и ликвидность залога (обеспечения). 3

Алгоритмы и методы в разных финансовых организациях различаются, каждый банк обращает внимание на свой набор параметров. 4