Как работает система мониторинга операций по банковским картам в России?

Система мониторинга операций по банковским картам в России работает для выявления мошеннических операций, в частности, связанных с использованием карт подставных лиц (дропперов). 1

Процесс включает несколько этапов: 3

1. Первая «линия обороны». 3 Транзакция проверяется на соответствие установленным ограничениям, таким как лимит на объём покупок по карте, максимальную разовую сумму покупки, число пользователей одной карты, количество карт у одного клиента и другие. 3
2. Если первая проверка пройдена успешно, то проводятся более серьёзные. 3
3. По результатам анализа операции присваивают одну из условных «меток»: 3

• «Красная» — опасность мошенничества, требуется аутентификация владельца карты. 3 Такая метка автоматически присваивается переводам с нестандартными характеристиками, например, пользователь из Франции оплачивает покупку в российском интернет-магазине картой, выпущенной в Великобритании. 3
• «Жёлтая» — например, если размер оплаты существенно выше среднего для конкретного магазина. 3 Есть вероятность мошенничества, требуется дополнительная проверка. 3
• «Зелёная» — оплата осуществляется в рамках одной страны, сумма платежа — средняя, минимальная вероятность мошенничества. 3

При всех проверках производится распознавание пользователя по тем или иным алгоритмам, а также учитываются стандартные настройки защиты — защита от подбора конфиденциальных данных и платёжной информации. 3 Карта анализируется по стране выпуска, географии использования, владельцу. 3 Изучается история предыдущих платежей. 3

В случае выявления подозрительной активности, то есть превышения какого-либо значения параметра, фильтр автоматически блокирует возможность совершения платежа по этой карте. 4

Подобные системы мониторинга используют, например, «Тинькофф Банк», «СберБанк» и ВТБ. 1