Система мониторинга финансовой дисциплины заёмщиков в банках работает в два этапа: 5

1. Мониторинг на стадии отбора заёмщиков. 5 В процессе совершения операций банки накапливают информацию о финансовом состоянии заёмщиков, их кредитной истории, о тенденциях развития рынков товаров и услуг. 5 Опираясь на неё, банки отбирают заёмщиков и проекты, которые содержат условия возврата предоставленных кредитов. 5
2. Мониторинг использования кредита. 5 Его осуществляют после заключения кредитного договора. 5 Он включает в себя оценку действительного финансового положения заёмщика, целевое использование кредита, его эффективность для банка и самого заёмщика, выполнение условий кредитного договора. 5

Некоторые элементы системы мониторинга:

• Скоринг. 2 Это система оценивания заёмщика, которая помогает банкам предсказать его платёжную дисциплину. 2 Каждый параметр оценивается отдельно, а затем складывается в общий балл. 2 Чем выше балл, тем больше шансов получить кредит или заём на выгодных условиях. 2
• Система оперативного мониторинга, например «Сигнал 2.0». 3 Она информирует банк о важных изменениях в процессах обслуживания заёмщиком своих кредитных обязательств перед всеми кредиторами. 3 Система предусматривает 17 типов событий, по которым формируется «сигнал»: открытие новых счетов, появление или ухудшение просрочки, изменение платежа по кредиту и т. п.. 3
• Анализ финансовой отчётности. 4 Обычно кредитные организации оценивают финансовое состояние заёмщика на основе собственной методики, которая чаще всего подразумевает расчёт рейтинга на основе ряда финансовых показателей. 4