Как работает система мониторинга банковских карт в реальном времени

Система мониторинга банковских карт в реальном времени, или антифрод-система, проверяет каждый платёж, прогоняя его через десятки, а порой сотни фильтров. new-retail.ru Задача системы — проверить каждую транзакцию, найти в ней «подозрительные» моменты и вынести решение — отклонить платёж или пропустить его. new-retail.ru

Процесс работы системы: habr.com

1. Пользователь совершает оплату на сайте. habr.com
2. Информация о платеже попадает в систему fraud-мониторинга. habr.com
3. Алгоритмы системы оценивают ряд факторов, среди которых страна, из которой совершается платёж, страна банка, выпустившего карту, размер платежа и другие. habr.com
4. Транзакция проходит первичный анализ на основании этих и других факторов. habr.com
5. На основании анализа транзакции присваивается «метка», которая характеризует способ её обработки. habr.com Существует три типа меток: habr.com

• «Зелёная» — отмечает транзакции с низкой вероятностью возникновения мошеннической операции. habr.com
• «Жёлтая» — отмечается транзакции, в которых шанс возникновения мошеннической операции выше среднего, и для проведения платежа потребуются дополнительные действия. habr.com
• «Красная» — отмечается транзакции, которые с наибольшей вероятностью могут оказаться мошенническими, и при их проведении потребуется документальное подтверждение аутентичности владельца карты. habr.com

В случае выявления подозрительной активности, то есть превышения какого-либо значения параметра, фильтр автоматически блокирует возможность совершения платежа по этой карте. habr.com