Как работает система контроля переводов на международных платежных платформах?

Возможно, имелась в виду система SWIFT — международная сеть для обмена защищёнными финансовыми сообщениями между банками и платёжными системами. vc.ru

Процесс контроля переводов через SWIFT включает несколько этапов: scsconsulting.io

1. Отправитель оформляет платёжное поручение в банке, где у него открыт счёт. scsconsulting.io В документе указывают код финансовой организации, счёт получателя, наименование компании или ФИО иностранного получателя, валюту и сумму, которую нужно зачислить, а также цель перевода. scsconsulting.io
2. Банк принимает платёжное поручение, проверяет наличие на счёте отправителя средств для перевода, данные, указанные в поручении, и законность финансовой операции. scsconsulting.io Например, если это платежи по международному контракту, то банк может их отклонить, если договор не прошёл валютный контроль. scsconsulting.io
3. Работник банка-отправителя формирует сообщение для системы SWIFT, в котором указывает код получателя, сумму и валюту, в которой нужно зачислить деньги, цель перевода и наименование получателя. scsconsulting.io
4. SWIFT шифрует информацию в сообщении и передаёт его в банк-получатель. scsconsulting.io
5. Банк-получатель расшифровывает сообщение, проверяет данные и зачисляет деньги на счёт клиента. scsconsulting.io Если возникает необходимость, он может запросить дополнительные документы до зачисления средств. scsconsulting.io

Каждый банк выполняет комплаенс-проверку. neoved.io Они анализируют платёж на предмет участия в нём резидентов стран под санкциями, наличия лица или компании в чёрных списках (OFAC, ЕС, ООН). neoved.io На этом этапе может произойти блокировка или заморозка платежа, если его посчитают рискованным. neoved.io

В 2025 году доступ российских банков к SWIFT заметно сократился. vc.ru Прямые маршруты в США, Канаду и значительную часть Европы остаются закрытыми, но работа с рядом азиатских и ближневосточных банков всё ещё доступна. vc.ru