Система контроля и верификации заявок в банках работает с помощью скоринговых моделей оценки потенциальных заёмщиков. 1 Это программы, созданные на основе статистических данных конкретной компании. 1 Они анализируют все ранее взятые и выплаченные ссуды, сопоставляют их с данными заёмщиков. 1

Процесс работы: 1

1. Заявка поступает на скоринг. 1 Система автоматически рассматривает присланную на рассмотрение анкету. 1 За каждый пункт анкеты система даёт определённую оценку. 1 Нужно набрать необходимое число баллов в сумме. 1
2. Система проводит анализ. 1 Она проверяет кредитную историю, делает запрос в базу ОУФМС для проверки актуальности предоставленного паспорта и оценивает уровень платёжеспособности заявителя. 1
3. Скоринг делает запросы в базу должников судебных приставов. 1 Если за клиентом числятся непогашенные долги любого вида, это будет учтено. 1
4. Банк принимает решение. 1 Если заявка одобряется, банк может вынести окончательное или предварительное одобрение. 1 Если нет, запрос отправляется на следующий, ручной этап проверки. 1

Кроме того, для верификации клиентов банки используют процедуры KYC. 2 Они включают в себя проверку личности и сбор информации, такой как адрес, паспортные данные и другие документы. 2

Также система отслеживает операции клиента, чтобы выявить подозрительные действия. 2 Даже после проверки клиента его операции продолжают отслеживаться. 2