Система ипотечного кредитования работает по следующей типовой схеме: 2

1. Клиент подаёт заявку в банк, указывая желаемую сумму и цель кредита. 2
2. Банк изучает документы заёмщика, например, справку о доходах, копию трудовой книжки или договора, где указан стаж. 2 Также банк смотрит кредитную историю и кредитный рейтинг будущего заёмщика. 2 Если кредитор считает, что клиент платёжеспособный, он одобряет кредит. 2
3. Клиент ищет объект недвижимости в новостройке или на вторичном рынке. 2 Как только клиент выбрал недвижимость, он предоставляет в банк документы на неё. 2
4. Если банк одобряет объект, продавец и покупатель подписывают договор. 2 Формально чаще всего расчёт происходит на этом этапе: банк зачисляет одобренный кредит на счёт заёмщика и потом переводит в счёт оплаты приобретаемой квартиры по распоряжению клиента, но фактически доступа к деньгам у продавца пока нет. 2
5. Банк готовит документы для регистрации перехода права собственности и обременения недвижимости. 2 При регистрации обременения обычно оформляют закладную. 2
6. Клиент сдаёт документы в Росреестр, а закладная остаётся у банка. 2 После оформления документов продавец получает доступ к деньгам. 2
7. Как только заёмщик погашает кредит, банк возвращает закладную. 2

Это упрощённая схема, в каждом договоре будут свои нюансы. 4 Условия кредита различаются в разных банках и зависят от многих факторов, например, от рынка (первичный или вторичный), типа жилья (квартира, таунхаус или дом с земельным участком) и вида занятости клиента (работа по найму, собственный бизнес, самозанятость). 4