Система блокировки счетов в российских банках работает в соответствии с законом №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». 35 Этот закон обязывает финансовые организации изучать операции своих клиентов и при возникновении сомнений ограничивать возможность совершения операций. 3

Алгоритм блокировки счёта: 5

1. Представитель банка принимает решение о замораживании средств клиента. 5
2. В CRM банка отображаются сведения о клиенте, дате и времени блокировки с детализацией. 5
3. В тот же день банк направляет уведомление о принятых к клиенту мерах в Росфинмониторинг. 5
4. Информация фиксируется в информационной системе ведомства, после чего средства клиента блокируют. 5

Некоторые причины блокировки операций по счёту:

• странный характер операции — операция лишена экономического смысла, у неё нет очевидной цели или она слишком запутанная; 3
• снятие со счёта крупных сумм наличными; 3
• проведение физическим лицом операции на сумму около или больше 600 тыс. рублей; 3
• отправитель или получатель суммы находится в чёрном списке банка; 3
• платёжное поручение подано лицом, которое находится в розыске. 3

Срок блокировки счёта отличается в зависимости от причины: 1

• 5 дней. 1 На такой период банки блокируют конкретные транзакции, кроме операций зачисления денег на счёт. 1
• 30 дней. 1 Счёт блокируют на такой срок на основании распоряжения Росфинмониторинга. 1
• Бессрочно. 1 Счёт блокируют по решению суда, если владелец финансирует террористические или экстремистские операции. 1 Ограничение действует до вынесения решения об отмене блокировки. 1

Каждый банк сам разрабатывает систему, по которой уведомляет владельцев счетов. 13 Это может быть СМС на телефон владельца счёта, сообщение в личном кабинете интернет-банка, звонок владельцу счёта, письмо на электронную почту. 3