Система банковских комиссий при переводах денег включает несколько участников и работает по определённому алгоритму. 13

Банк-эмитент выпускает карты отправителя и получателя. 13 Банк-эквайер принимает реквизиты банковских карт, осуществляет процессинг перевода, в том числе проверку на мошенничество. 1 Эмитентом и эквайером может быть один и тот же банк. 3 Платёжная система (ПС) предоставляет эквайеру информацию об отправителе и получателе, осуществляет клиринг — безналичный расчёт. 3

Процесс перевода: 1

1. Отправитель вводит реквизиты перевода (данные карт, сумму и т. д.). 1
2. Реквизиты передаются в банк-эквайер (либо напрямую, либо через сервис-провайдера). 1
3. Банк-эквайер инициирует перевод, обращаясь в платёжную систему и пересылая ей реквизиты перевода. 1
4. Платёжная система определяет по номеру карты банк-эмитент карты отправителя и отправляет в банк запрос на перевод. 1
5. Банк-эмитент проводит авторизацию — перенаправляет отправителя на страницу ввода 3DS (смс или push-уведомление с кодом). 1
6. Отправитель вводит проверочный код. 1
7. Банк-эмитент карты отправителя отправляет ответ в платёжную систему о том, что авторизация проведена успешно. 1
8. Платёжная система отправляет запрос в банк-эмитент карты получателя на зачисление денежных средств на карту получателя. 1
9. Банк-эмитент карты получателя зачисляет деньги на расчётный счёт получателю. 1

Комиссии могут взиматься по факту, в момент совершения какой-либо операции или по расписанию. 2 Как правило, большая часть любой комиссии идёт на обслуживание инфраструктуры банка и платёжных систем, обеспечивающих работу и прохождение платежей. 2

Комиссии могут быть фиксированными, например — 50 рублей за операцию, или представлять собой процент от суммы операции, например — 1,5% от суммы перевода средств в другой банк. 2

Общее правило: чем «длиннее» или сложнее путь, который проходят средства, тем выше комиссии. 2 Так, международный перевод обойдётся дороже, чем перевод средств из одного местного банка в другой, а перевод со счёта на счёт внутри одного банка может быть вообще бесплатным. 2