Как работает система банковских комиссий при переводах денег?

Система банковских комиссий при переводах денег включает несколько участников и работает по определённому алгоритму. habr.com journal.sovcombank.ru

Банк-эмитент выпускает карты отправителя и получателя. habr.com journal.sovcombank.ru Банк-эквайер принимает реквизиты банковских карт, осуществляет процессинг перевода, в том числе проверку на мошенничество. habr.com Эмитентом и эквайером может быть один и тот же банк. journal.sovcombank.ru Платёжная система (ПС) предоставляет эквайеру информацию об отправителе и получателе, осуществляет клиринг — безналичный расчёт. journal.sovcombank.ru

Процесс перевода: habr.com

1. Отправитель вводит реквизиты перевода (данные карт, сумму и т. д.). habr.com
2. Реквизиты передаются в банк-эквайер (либо напрямую, либо через сервис-провайдера). habr.com
3. Банк-эквайер инициирует перевод, обращаясь в платёжную систему и пересылая ей реквизиты перевода. habr.com
4. Платёжная система определяет по номеру карты банк-эмитент карты отправителя и отправляет в банк запрос на перевод. habr.com
5. Банк-эмитент проводит авторизацию — перенаправляет отправителя на страницу ввода 3DS (смс или push-уведомление с кодом). habr.com
6. Отправитель вводит проверочный код. habr.com
7. Банк-эмитент карты отправителя отправляет ответ в платёжную систему о том, что авторизация проведена успешно. habr.com
8. Платёжная система отправляет запрос в банк-эмитент карты получателя на зачисление денежных средств на карту получателя. habr.com
9. Банк-эмитент карты получателя зачисляет деньги на расчётный счёт получателю. habr.com

Комиссии могут взиматься по факту, в момент совершения какой-либо операции или по расписанию. dzen.ru Как правило, большая часть любой комиссии идёт на обслуживание инфраструктуры банка и платёжных систем, обеспечивающих работу и прохождение платежей. dzen.ru

Комиссии могут быть фиксированными, например — 50 рублей за операцию, или представлять собой процент от суммы операции, например — 1,5% от суммы перевода средств в другой банк. dzen.ru

Общее правило: чем «длиннее» или сложнее путь, который проходят средства, тем выше комиссии. dzen.ru Так, международный перевод обойдётся дороже, чем перевод средств из одного местного банка в другой, а перевод со счёта на счёт внутри одного банка может быть вообще бесплатным. dzen.ru