Система анализа транзакций в банках работает следующим образом: 1

1. В информационную систему банка интегрируют программу, которая позволяет извлечь информацию об отправителе и получателе платежа, обезличить её с помощью хеширования (превратить в математический код без возможности дешифровки). 1
2. Затем по защищённому каналу связи данные отправляются в облако. 1 Там транзакция пополняется данными, которые подтягиваются уже из внешних источников. 1
3. Этот полный информационный конгломерат прогоняется через алгоритм анализа конкретной схемы. 1
4. В банк возвращается информация о статусе транзакций, подозрительная или нет. 1 Если транзакция подпадает под подозрение, то отмечаются все сомнительные признаки: некорректный ОКВЭД, налоговая нагрузка ниже критического уровня 2%, есть признаки ломки платежа и прочие. 1
5. Алгоритм работает в режиме реального времени, что исключает задержку проведения платежа. 1

Параметры модуля проверки настраиваются под правила внутреннего контроля банка. 1 Например, банк может задать конкретное значение налоговой нагрузки или выставить другие контрольные критерии. 1

Также для анализа транзакций могут использоваться технологии обработки больших объёмов данных. 3 С их помощью регулярно проводят расчёты показателей платежей всех клиентов банка за один и три месяца. 3 Далее эти показатели передаются в модель машинного обучения, которая строит скоринг «сомнительности» каждого клиента. 3 Такая процедура выполняется каждый день в офлайн, самые подозрительные компании передаются комплаенс-менеджерам на обработку. 3