Как работает система анализа транзакций в банках

Система анализа транзакций в банках работает следующим образом: bosfera.ru

1. В информационную систему банка интегрируют программу, которая позволяет извлечь информацию об отправителе и получателе платежа, обезличить её с помощью хеширования (превратить в математический код без возможности дешифровки). bosfera.ru
2. Затем по защищённому каналу связи данные отправляются в облако. bosfera.ru Там транзакция пополняется данными, которые подтягиваются уже из внешних источников. bosfera.ru
3. Этот полный информационный конгломерат прогоняется через алгоритм анализа конкретной схемы. bosfera.ru
4. В банк возвращается информация о статусе транзакций, подозрительная или нет. bosfera.ru Если транзакция подпадает под подозрение, то отмечаются все сомнительные признаки: некорректный ОКВЭД, налоговая нагрузка ниже критического уровня 2%, есть признаки ломки платежа и прочие. bosfera.ru
5. Алгоритм работает в режиме реального времени, что исключает задержку проведения платежа. bosfera.ru

Параметры модуля проверки настраиваются под правила внутреннего контроля банка. bosfera.ru Например, банк может задать конкретное значение налоговой нагрузки или выставить другие контрольные критерии. bosfera.ru

Также для анализа транзакций могут использоваться технологии обработки больших объёмов данных. rb.ru С их помощью регулярно проводят расчёты показателей платежей всех клиентов банка за один и три месяца. rb.ru Далее эти показатели передаются в модель машинного обучения, которая строит скоринг «сомнительности» каждого клиента. rb.ru Такая процедура выполняется каждый день в офлайн, самые подозрительные компании передаются комплаенс-менеджерам на обработку. rb.ru