Сеть электронных платежей (EPN) в США работает следующим образом: 2

1. Отправитель — физическое лицо, корпорация или иная организация — инициирует прямой депозит или платёж с использованием сети ACH. 4
2. Записи ACH вводятся и передаются в электронном виде, а не посредством чека. 4
3. Исходящее депозитарное финансовое учреждение (ODFI) вводит запись ACH по запросу отправителя. 4 ODFI агрегирует платежи от клиентов и передаёт их пакетами с регулярными, заранее определёнными интервалами оператору ACH. 4
4. Операторы ACH — либо Федеральная резервная система, либо EPN — получают пакеты записей ACH от ODFI. 4
5. Все транзакции ACH сортируются оператором и предоставляются в распоряжение финансового учреждения-депозитария-получателя (RDFI). 4
6. Счёт получателя списывается или кредитуется RDFI в зависимости от типа записи ACH. 4

EPN обычно используется для массовых кредитных или дебетовых банковских переводов. 3 Кредитные переводы включают зарплаты сотрудников, пособия и дивиденды, а дебетовые — выплаты по кредитам, счета за коммунальные услуги, платежи по ипотеке или страховые взносы. 3