Механизм дифференцированных платежей по ипотечному кредиту работает так: основной долг делится на равные части по числу месяцев, а к ним каждый месяц прибавляются проценты, начисленные на остаток долга. 3 Поскольку остаток долга уменьшается, уменьшаются и проценты, поэтому общий платёж снижается. 3

Ежемесячные взносы состоят из двух частей: 2

1. Фиксированная часть идёт на оплату «тела» кредита, то есть основного долга без учёта процентов. 2 Эта сумма делится на весь срок выплат на равные доли. 2
2. Плавающая часть — проценты на остаток суммы кредита. 2

Максимальная финансовая нагрузка приходится на первые месяцы после оформления ипотеки, а ближе к концу периода кредитования взносы становятся минимальными. 4

Некоторые преимущества дифференцированных платежей: экономия на процентах, быстрое снижение основного долга. 23 Однако у такой схемы есть и недостатки: высокая нагрузка на бюджет в начале выплат, сложности с планированием расходов из-за постоянно меняющегося размера взносов, более строгие требования к доходу заёмщика. 34

Важно учитывать, что дифференцированные платежи предлагают не все банки. 1