Как работает механизм автоматической блокировки ошибочных переводов в банковских системах?

Механизм автоматической блокировки ошибочных переводов в банковских системах основан на искусственном интеллекте и алгоритмах машинного обучения. 1 Система анализирует каждую транзакцию в режиме реального времени и оценивает её по нескольким критериям: 1

• Анализ получателя. 1 Если система обнаруживает, что перевод направлен на счёт, ранее связанный с мошенническими операциями, транзакция автоматически блокируется. 1
• Необычное поведение пользователя. 1 Внезапные крупные переводы, операции в нехарактерное время или частые переводы на новые счета могут вызвать срабатывание защиты. 1
• Проверка реквизитов. 1 Алгоритмы анализируют совпадение имени получателя с данными из базы мошенников и других финансовых организаций. 1
• Дополнительное подтверждение. 1 Если перевод выглядит подозрительно, пользователю может прийти запрос на подтверждение личности или необходимость связаться с банком. 1

Чаще всего блокировка происходит в следующих случаях: 4

• Частые переводы от разных людей. 4 Если на карту регулярно поступают деньги от множества отправителей, банк может заподозрить нелегальную предпринимательскую деятельность. 4
• Крупные суммы без явных причин. 4 Например, если обычно переводят 5 000–10 000 рублей, а затем внезапно отправляют 2 миллиона, это вызывает вопросы у банка. 4
• Переводы за границу. 4 Особенно если никогда раньше не отправляли деньги в другую страну. 4
• Операции с подозрительными счетами. 4 Банки блокируют переводы, если видят, что получатель связан с офшорами, нелегальными компаниями или финансовыми махинациями. 4

Основания для блокировки указаны в статье 6 закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». 5 Однако каждый банк самостоятельно определяет, по каким признакам, в том числе словам в примечаниях, та или иная транзакция попадает в категорию подозрительных. 5