Электронная идентификация при денежных переводах работает следующим образом: оператор принимает распоряжение клиента и одновременно уменьшает остаток электронных денежных средств плательщика и увеличивает остаток электронных денежных средств получателя на сумму перевода. 2

Идентификация может проводиться по выбору клиента. 2 Она может быть полной или упрощённой, а также возможна операция без идентификации. 24

При полной идентификации оператор запрашивает удостоверение личности клиента. 1 В случае с гражданами России это заграничный паспорт, если человек открывает счёт в иностранной платёжной системе, и гражданский паспорт, если счёт открывается в российской. 1 Также во многих европейских платёжных системах обязательной является верификация вида на жительство или разрешения на долгосрочное проживание. 1

Для упрощённой идентификации клиент может использовать неперсонифицированное электронное средство платежа, но при определённых условиях: остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 60 тысяч рублей, а общая сумма переводимых электронных денежных средств с использованием такого неперсонифицированного электронного средства платежа не превышает 200 тысяч рублей в течение календарного месяца. 4

Кроме того, существует механизм удалённой идентификации, который позволяет физическим лицам получать финансовые услуги дистанционно в разных банках, подтвердив свою личность с помощью биометрических персональных данных (изображение лица и голос). 3