Как работает блокировка денежных переводов в банковских системах?

Блокировка денежных переводов в банковских системах работает на основе искусственного интеллекта и алгоритмов машинного обучения. www.klerk.ru Система анализирует каждую транзакцию в режиме реального времени и оценивает её по нескольким критериям: www.klerk.ru

• Анализ получателя. www.klerk.ru Если система обнаруживает, что перевод направлен на счёт, ранее связанный с мошенническими операциями, транзакция автоматически блокируется. www.klerk.ru
• Необычное поведение пользователя. www.klerk.ru Внезапные крупные переводы, операции в нехарактерное время или частые переводы на новые счета могут вызвать срабатывание защиты. www.klerk.ru
• Проверка реквизитов. www.klerk.ru Алгоритмы анализируют совпадение имени получателя с данными из базы мошенников и других финансовых организаций. www.klerk.ru
• Дополнительное подтверждение. www.klerk.ru Если перевод выглядит подозрительно, пользователю может прийти запрос на подтверждение личности или необходимость связаться с банком. www.klerk.ru

Если платёж признан подозрительным, его приостанавливают. life.akbars.ru Для этого каждый банк устанавливает собственные правила, но общий порядок примерно одинаковый: life.akbars.ru

1. Банк сообщает клиенту о том, что деньги могут попасть к злоумышленнику, поэтому перевод приостанавливают. life.akbars.ru Уведомление передают по телефону, СМС или через мобильное приложение и обязательно указывают причины блокировки. life.akbars.ru
2. Перевод приостанавливают на два дня — это называется «периодом охлаждения». life.akbars.ru В течение этого времени деньги не будут переведены на подозрительный счёт, а человек, находящийся под влиянием мошенников, сможет отказаться от сомнительного перевода. life.akbars.ru
3. Если после истечения «периода охлаждения» клиент потребует провести ту же самую операцию, банк её сразу же выполнит. life.akbars.ru Однако в таком случае плательщик утратит право на возмещение денег. life.akbars.ru
4. Если же повторного запроса на приостановленный перевод от клиента не поступит, банк его отменит, и деньги останутся на счёте клиента. life.akbars.ru

С 1 июня 2025 года банки обязаны приостанавливать операции до 30 дней по требованию Росфинмониторинга, если будут доказательства о получении денег мошенническим путём или обналичивании средств. life.akbars.ru