Как происходит верификация заемщика в современных системах онлайн-кредитования?

Верификация заёмщика в современных системах онлайн-кредитования происходит с помощью скоринговых программ. finance.rambler.ru brobank.ru Это программы, созданные на основе статистических данных конкретной компании. brobank.ru Они анализируют все ранее взятые и выплаченные ссуды, сопоставляют их с данными заёмщиков. brobank.ru

Некоторые этапы верификации:

• Первичный скоринг. finance.rambler.ru Система отсеивает очевидно бесперспективных заёмщиков. finance.rambler.ru На основании анализа данных претендентам выставляется итоговый балл. finance.rambler.ru
• Глубокая проверка кредитоспособности. finance.rambler.ru Кредиторы анализируют, могут ли клиенты обслуживать долг, а также их платёжную дисциплину. finance.rambler.ru Для этого проверяется кредитная история заёмщиков на наличие стоп-факторов. finance.rambler.ru
• Проверка дохода. finance.rambler.ru Банк должен убедиться, что заёмщик сможет платить по кредиту без серьёзной нагрузки на бюджет. finance.rambler.ru Для этого запрашивают справку 2-НДФЛ или по форме банка, а у предпринимателей — налоговую отчётность или обороты по расчётному счёту за год. finance.rambler.ru
• Верификация личности и занятости. finance.rambler.ru Кредиторы проверяют правдивость информации в анкете, наличие судимостей, розыска, банкротства (по базам МВД, налоговой, реестру банкротств). finance.rambler.ru Если есть сомнения, могут позвонить работодателю. finance.rambler.ru Иногда — профиль в социальных сетях. finance.rambler.ru
• Оценка залога, если потребуется. finance.rambler.ru Если заёмщик берёт ипотеку, автокредит или потребительский заём под залог имущества, банк обязательно проверит предмет залога. finance.rambler.ru

Для более детального анализа платёжеспособности человека используются системы, работающие с большими данными. bigdata.beeline.ru Они способны оценивать, например, направленность платежей и переводов, а в некоторых случаях — и активность в соцсетях, чтобы предвидеть все риски. bigdata.beeline.ru