Как оценивается и управляется кредитный риск в банковской сфере?

Оценка кредитного риска в банковской сфере включает определение максимального размера убытка, который может допустить банк в определённый период времени. www.vbr.ru Для этого используют различные методы анализа: boostra.ru

• Кредитный скоринг. boostra.ru Оценка платёжеспособности клиента проводится автоматически с использованием сложных алгоритмов. boostra.ru Скоринг анализирует множество параметров: возраст, доход, профессию, прежний опыт выплаты займов, семейное положение и другие характеристики потенциального заёмщика. boostra.ru На основе этих данных система присваивает клиенту определённый балл, который определяет вероятность возврата долга с процентами. boostra.ru
• Анализ финансовых коэффициентов. boostra.ru Традиционный метод оценки кредитоспособности юридических лиц. boostra.ru Рассчитываются и анализируются показатели ликвидности, платёжеспособности, рентабельности и деловой активности предприятия. boostra.ru
• Метод экспертных оценок. boostra.ru Это анализ качественных характеристик заёмщика профессиональными кредитными специалистами. boostra.ru Эксперты оценивают репутацию заёмщика, анализируют денежные потоки и наличие в собственности ликвидных ценностей. boostra.ru

Управление кредитным риском в банковской сфере включает в себя комплекс мер, среди которых: boostra.ru

• предварительная проверка клиента на платёжеспособность; boostra.ru
• установление лимитов кредитования; boostra.ru
• мониторинг качества кредитного портфеля; boostra.ru
• работа с проблемной задолженностью. boostra.ru

Важную роль играет создание резервов, которые могут быть использованы при необходимости компенсации потерь при банкротствах должников. boostra.ru При возникновении проблемной задолженности банки могут использовать различные инструменты урегулирования, включая реструктуризацию долга, изменение графика платежей или реализацию залогового имущества. boostra.ru