Для оценки кредитоспособности ООО кредиторы проводят следующий анализ: 1

1. Проверка на общие стоп-факторы. 1 К ним относятся, например, состояние банкротства, неактивный статус, существенные судебные иски, блокировка счёта, внесение в реестр недобросовестных поставщиков, текущие просроченные обязательства. 1
2. Анализ деловой репутации. 1 Рассматривается информация из открытых источников об исполнении обязательств перед другими кредиторами и контрагентами, вхождении в реестры, исторической и текущей судебной нагрузке, налоговой дисциплине, исполнительном производстве. 1
3. Финансовый анализ. 1 Оценивается динамика бизнеса в части выручки и чистой прибыли, рентабельности и динамики собственного капитала. 1 Критичными для кредитора являются достаточность операционного потока для покрытия процентных платежей, коэффициент текущей ликвидности (текущие активы/краткосрочные обязательства) и неотрицательный собственный капитал компании. 1
4. Долговая нагрузка. 1 Если у компании текущая просроченная задолженность у других кредиторов, то, скорее всего, банк откажет в выдаче новых заёмных средств. 1

Также при оценке кредитоспособности могут учитываться такие факторы, как качество управления, перспективы отрасли и положение на рынке. 2

Единого способа оценки кредитоспособности нет, у каждой финансовой организации свои алгоритмы. 4