Кредитные организации оправдывают незаконные запросы в кредитную историю двумя способами: 2

1. Технический сбой в системе банка или недоработки при учёте персональных согласий. 1 В этом случае информация о наличии согласия клиента на запрос кредитной истории ошибочна, и банк считает, что имеет право запрашивать отчёт в БКИ для расчёта кредитного предложения. 1
2. Согласие клиента на запрос данных в БКИ. 2 Обычно такое согласие подписывается при подаче заявки на получение займа или оформление кредитной карты. 5 При этом запрос может делать только та организация, с которой подписано соглашение, а соглашение действует в течение шести месяцев, если банковский продукт не оформлен, или до окончания договора, если он был оформлен. 2

Если гражданину стало известно, что его кредитная история получена незаконно, он может обратиться с жалобой в Банк России. 5 После проверки регулятор может привлечь кредитора или БКИ к административной ответственности в виде штрафа. 5