Как искусственный интеллект изменяет подход к оценке кредитных рисков?

Искусственный интеллект (ИИ) изменяет подход к оценке кредитных рисков несколькими способами:

• Анализ большего объёма данных. 12 ИИ-системы собирают информацию из кредитной истории и поведения при оплате, что помогает рассчитать кредитный рейтинг, который показывает способность клиента возвращать займы. 1 При этом учитываются не только стандартные данные, но и поведение клиента, макроэкономические условия и другие непрямые признаки. 2
• Прогнозирование рисков. 1 ИИ использует методы машинного обучения для анализа исторических данных и прогнозирования будущих рисков, вероятности получения займа или просрочки по кредитной карте. 1 Такие модели учитывают элементы риска, рыночные тенденции, экономические условия и поведение потребителей. 1
• Отслеживание кредитных рейтингов и адаптация рисков. 1 ИИ-системы постоянно отслеживают кредитные рейтинги и другие показатели риска, позволяя мгновенно корректировать оценку риска. 1 Такой упреждающий подход даёт банкам возможность действовать заранее, до того как потенциальные угрозы перерастут в реальные риски и финансовые потери. 1
• Персонализированный банкинг. 1 ИИ позволяет предоставлять финансовые услуги и советы, основанные на поведении и предпочтениях клиентов. 1 Анализируя данные транзакций и взаимодействий с клиентами, банки могут предлагать рекомендации и повышать удовлетворённость клиентов. 1

По данным MIT, к 2026 году 95% кредитных решений будут приниматься автономными ИИ. 4