Платёжные системы могут использоваться в схемах финансовых преступлений, например для отмывания украденных денег. 3

Процесс отмывания денег обычно включает три стадии: 3

1. Размещение. 3 Первый перевод со счёта жертвы на счета мошенников или вклад похищенной наличности. 3
2. Наслоение. 3 Проведение многочисленных операций, которые призваны скрыть происхождение средств и их настоящего владельца. 3
3. Интеграция. 3 Отмытые деньги инвестируются в легальный или криминальный бизнес. 3

Некоторые способы, которые используют злоумышленники:

• Подготовка счетов. 3 Чтобы украденные средства можно было быстро перевести, преступники готовят множество счетов, принадлежащих физическим или юридическим лицам. 3
• Использование криптовалют. 3 Они привлекают злоумышленников тем, что для совершения транзакций пользователю не нужно предоставлять свои персональные данные. 3
• Применение дистанционного управления счетами. 1 Это позволяет затруднить отслеживание транзакций и придать анонимность процедурам перевода денежных средств. 1

Для борьбы с финансовыми преступлениями в платёжных системах кредитные организации обязаны выявлять операции, совершаемые в адрес мошенников, своевременно предупреждать об этом клиентов, а также направлять в Банк России информацию о таких случаях и попытках осуществления переводов. 2