Как банковские системы отслеживают переводы и на что они обращают внимание?

Банковские системы отслеживают переводы с помощью антифрод-систем. www.iphones.ru Они оценивают транзакции, преимущественно сделанные через интернет, и выясняют, насколько подозрительной была операция и какова вероятность того, что её выполнили мошенники. www.iphones.ru

Процесс отслеживания включает несколько этапов: skillbox.ru

1. Определение подозрительной операции. skillbox.ru В большинстве коммерческих банков этот процесс автоматизирован. skillbox.ru Компьютерная программа оценивает все операции по критериям, установленным банком, и, если находит подозрительную, откладывает её выполнение и передаёт сотруднику банка для проведения дополнительного анализа. skillbox.ru
2. Уведомление клиента. skillbox.ru Банк сообщает клиенту о том, что операция приостановлена до получения дополнительных разъяснений. skillbox.ru Чаще всего — в пуш-уведомлении в банковском приложении. skillbox.ru
3. Расследование. skillbox.ru Банк запрашивает доказательства того, что операция законна и её совершает именно владелец счёта. skillbox.ru В зависимости от ситуации он может попросить предоставить, например, договор с контрагентом, договор купли-продажи имущества, счета или переписку с получателем денег. skillbox.ru
4. Принятие решения банком. skillbox.ru Если клиент предоставил запрошенные документы и доказал, что операция обоснованна и законна, банк её проводит. skillbox.ru

Некоторые параметры, на которые банки обращают внимание при отслеживании переводов:

• Сумма перевода. www.banki.ru В рамках борьбы с нелегальным денежным оборотом проверке подлежат все переводы на сумму от 600 тысяч рублей. www.banki.ru
• Количество платежей. www.banki.ru Кредитные организации ориентируются на слишком большое количество платежей, более 30 в день. www.banki.ru
• Переводы в адрес. www.banki.ru Переводы осуществляются в адрес более десяти физлиц в сутки или более 50 — в месяц. www.banki.ru
• Временной промежуток. www.banki.ru Небольшой временной промежуток (менее одной минуты) между зачислением средств на счёт и их переводом. www.banki.ru
• Карта, с которой осуществляется перевод. www.banki.ru Подозрительными считаются карты, по которым средний остаток средств на счёте в течение недели не превышает 10% от среднедневного объёма операций, не осуществляется оплата обеспечивающих жизнедеятельность услуг (ЖКХ, мобильная связь и т. д.), осуществляются только переводы (входящие и исходящие). www.banki.ru
• Признаки мошенничества. www.banki.ru Это нахождение данных получателя платежа в чёрном списке Центробанка — базе клиентов, когда-либо замеченных в подозрительных операциях. www.banki.ru Другие признаки: необычная телефонная активность перед совершением перевода, попытка отправить деньги с устройства, которое ранее использовалось мошенниками, против получателя платежа возбуждено уголовное дело, нетипичный характер перевода — по количеству и по сумме операций, времени их совершения. www.banki.ru

У каждого банка есть свои внутренние критерии оценки операций, узнать которые нельзя — их не размещают в открытом доступе. skillbox.ru