Банки проверяют заёмщиков перед выдачей кредита по нескольким направлениям: 13

1. Достоверность персональных данных. 3 К ним относятся ФИО, серия и номер паспорта, место прописки и регистрации. 3
2. Платёжеспособность. 3 Учитывается соотношение доходов и расходов, долговые обязательства: алименты, платежи по другим кредитам. 3
3. Кредитный рейтинг. 3 Банк анализирует кредитную историю: какова долговая нагрузка, сколько кредитов клиент уже выплачивает, вовремя ли поступают платежи по другим кредитам. 3
4. Риски, связанные с возвратом. 3
5. Сведения, которые относятся к конкретной кредитной программе, например, семейное положение. 3

Каждый банк разрабатывает собственную систему проверки — скоринговую модель оценки потенциального заёмщика. 3 Это программы, созданные на основе статистических данных конкретной компании. 2 Они анализируют все ранее взятые и выплаченные ссуды, сопоставляют их с данными заёмщиков. 2

Также может проводиться телефонная верификация: банковские сотрудники проверяют правильность предоставленных клиентом телефонов, обзванивают бухгалтерию и отдел кадров указанного им места работы. 1