Как банки проверяют транзакции и по каким признакам могут блокировать переводы?

Банки проверяют транзакции в три этапа: www.vbr.ru

1. Автоматическая проверка. www.vbr.ru Все операции анализируются специальными алгоритмами. www.vbr.ru Если платёж выглядит стандартно, он проходит без задержек. www.vbr.ru При подозрениях перевод отправляется на ручную проверку. www.vbr.ru
2. Анализ специалистом. www.vbr.ru Сотрудник банка смотрит детали операции: кто отправитель, кому идут деньги, есть ли подобные переводы в прошлом. www.vbr.ru Если всё в порядке, платёж одобряют. www.vbr.ru
3. Запрос документов. www.vbr.ru Если у банка остались вопросы, клиенту могут позвонить или отправить запрос. www.vbr.ru Банк попросит подтвердить перевод. www.vbr.ru В более сложных случаях — предоставить договор, чек или другой документ, который подтвердит причину перевода. www.vbr.ru

Некоторые признаки, по которым банки могут блокировать переводы:

• Частые переводы от разных людей. www.vbr.ru Если на карту регулярно поступают деньги от множества отправителей, банк может заподозрить нелегальную предпринимательскую деятельность. www.vbr.ru
• Крупные суммы без явных причин. www.vbr.ru Например, если клиент обычно переводит 5 000–10 000 рублей, а затем внезапно отправляет 2 миллиона, это вызывает вопросы у банка. www.vbr.ru
• Переводы за границу. www.vbr.ru Особенно если клиент никогда раньше не отправлял деньги в другую страну. www.vbr.ru
• Операции с подозрительными счетами. www.vbr.ru Банки блокируют переводы, если видят, что получатель связан с офшорами, нелегальными компаниями или финансовыми махинациями. www.vbr.ru
• Переводы получателям, которые находятся в чёрном списке ЦБ или в отношении которых ведётся уголовное дело. finance.rambler.ru
• Отсутствие явного экономического смысла операций — платежи, которые не имеют очевидной цели и никак не соотносятся с общим профилем клиента. finance.rambler.ru