Как банки проверяют переводы между физическими лицами?

Банки проверяют переводы между физическими лицами в соответствии с законом 115-ФЗ, который противодействует финансированию терроризма и легализации доходов, полученных преступным путём. 15

Обычно проверка проходит в три этапа: 1

1. Автоматическая проверка. 1 Все операции анализируются специальными алгоритмами. 1 Если платёж выглядит стандартно, он проходит без задержек. 1 При подозрениях перевод отправляется на ручную проверку. 1
2. Анализ специалистом. 1 Сотрудник банка смотрит детали операции: кто отправитель, кому идут деньги, есть ли подобные переводы в прошлом. 1 Если всё в порядке, платёж одобряют. 1
3. Запрос документов. 1 Если у банка остались вопросы, клиенту могут позвонить или отправить запрос. 1 Банк попросит подтвердить перевод. 1 В более сложных случаях — предоставить договор, чек или другой документ, который подтвердит причину перевода. 1

Чаще всего банки проверяют следующие виды переводов: 1

• переводы по СБП (особенно между незнакомыми людьми); 1
• пополнение карты наличными на крупные суммы и дальнейшие переводы; 1
• получение больших переводов от нерезидентов РФ; 1
• сборы денег на личную карту (например, благотворительные сборы без официального оформления). 1

Под пристальное внимание попадают платежи, которые не соответствуют обычному «финансовому поведению» или связаны с рисками. 1