Банки используют комплексный подход для оценки кредитного риска при выдаче займов. 1 Некоторые методы:

• Кредитный скоринг. 12 Автоматизированная система оценки платёжеспособности и надёжности заёмщика. 2 В основе скоринга лежат математические и статистические модели, которые анализируют множество параметров: возраст, доход, профессию, прежний опыт выплаты займов, семейное положение и другие характеристики потенциального заёмщика. 1 На основе этих данных система присваивает клиенту определённый балл, который определяет вероятность возврата долга с процентами. 1
• Анализ финансовых коэффициентов. 1 Традиционный метод оценки кредитоспособности юридических лиц. 1 Рассчитываются и анализируются показатели ликвидности, платёжеспособности, рентабельности и деловой активности предприятия. 1 Особое внимание уделяется коэффициентам текущей ликвидности, финансовой независимости и обеспеченности собственными средствами. 1
• Метод экспертных оценок. 1 Анализ качественных характеристик заёмщика профессиональными кредитными специалистами. 1 Эксперты оценивают репутацию заёмщика, анализируют денежные потоки и наличие в собственности ликвидных ценностей. 1

На решение банков влияют такие факторы, как кредитная история, уровень дохода, соотношение долговой нагрузки и дохода, стабильность занятости, наличие в прошлом просрочек, судимостей, банкротств. 4