Как банки контролируют свои операции и предотвращают финансовые преступления?

Банки контролируют операции клиентов и предотвращают финансовые преступления с помощью финансового мониторинга. 14 Этот процесс регулируется Федеральным законом №115-ФЗ от 07.08.2001. 14

Финансовый мониторинг состоит из четырёх основных этапов: 1

1. Идентификация клиента при открытии счёта. 1 Банк проверяет личность и правовой статус клиента, оценивает риски. 1 Это позволяет исключить из оборота фиктивные или сомнительные компании. 1
2. Мониторинг операций. 1 После открытия счёта банк отслеживает движение средств. 1 Он анализирует, насколько операции соответствуют профилю деятельности клиента. 1 Например, могут насторожить крупные переводы наличными, частые операции с заграничными контрагентами или резкие изменения в объёмах поступлений. 1
3. Запрос документов и пояснений. 1 Если какая-либо операция вызывает вопросы, банк запрашивает подтверждающие документы: договоры, счета, акты выполненных работ или иные обоснования. 1 От скорости предоставления информации зависит, как быстро будет принято решение. 1
4. Передача информации в Росфинмониторинг. 1 Когда операция выглядит подозрительно с точки зрения закона, банк обязан передать данные в Росфинмониторинг — государственный орган, который занимается контролем за финансовыми операциями. 1 Банк не решает, нарушил ли клиент закон, но он должен сообщить о рисках. 1 Дальнейшее разбирательство ведёт государство. 1

Кроме того, для выявления мошенничества банки используют аудит и внутренний контроль, а также технические решения, такие как программное обеспечение для анализа больших объёмов данных, машинное обучение и искусственный интеллект. 2