Как банки контролируют свои операции и предотвращают финансовые преступления?

Банки контролируют операции клиентов и предотвращают финансовые преступления с помощью финансового мониторинга. www.moedelo.org focus.kontur.ru Этот процесс регулируется Федеральным законом №115-ФЗ от 07.08.2001. www.moedelo.org focus.kontur.ru

Финансовый мониторинг состоит из четырёх основных этапов: www.moedelo.org

1. Идентификация клиента при открытии счёта. www.moedelo.org Банк проверяет личность и правовой статус клиента, оценивает риски. www.moedelo.org Это позволяет исключить из оборота фиктивные или сомнительные компании. www.moedelo.org
2. Мониторинг операций. www.moedelo.org После открытия счёта банк отслеживает движение средств. www.moedelo.org Он анализирует, насколько операции соответствуют профилю деятельности клиента. www.moedelo.org Например, могут насторожить крупные переводы наличными, частые операции с заграничными контрагентами или резкие изменения в объёмах поступлений. www.moedelo.org
3. Запрос документов и пояснений. www.moedelo.org Если какая-либо операция вызывает вопросы, банк запрашивает подтверждающие документы: договоры, счета, акты выполненных работ или иные обоснования. www.moedelo.org От скорости предоставления информации зависит, как быстро будет принято решение. www.moedelo.org
4. Передача информации в Росфинмониторинг. www.moedelo.org Когда операция выглядит подозрительно с точки зрения закона, банк обязан передать данные в Росфинмониторинг — государственный орган, который занимается контролем за финансовыми операциями. www.moedelo.org Банк не решает, нарушил ли клиент закон, но он должен сообщить о рисках. www.moedelo.org Дальнейшее разбирательство ведёт государство. www.moedelo.org

Кроме того, для выявления мошенничества банки используют аудит и внутренний контроль, а также технические решения, такие как программное обеспечение для анализа больших объёмов данных, машинное обучение и искусственный интеллект. fisgroup.ru