Как банки контролируют количество отказов в проведении операций?

Банки контролируют количество отказов в проведении операций, разделяя своих клиентов по степени рисков совершения подозрительных операций. www.regberry.ru Эта обязанность реализована в виде цифровой платформы «Знай своего клиента» (ЗСК). www.regberry.ru

Все клиенты банков распределены по уровням рисков: высокий, средний и низкий. www.regberry.ru Уровни помечаются цветами (красный, жёлтый и зелёный соответственно), поэтому платформу ЗСК называют также системой банковского светофора. www.regberry.ru

Некоторые критерии оценки рисков:

• оценка видов, характера и финансовых результатов деятельности организации или ИП; www.regberry.ru
• оценка операций по счетам: количество счетов, даты их открытия и закрытия, динамика и период изменения объёмов и количества операций; www.regberry.ru
• оценка информации, поступившей от государственных органов. www.regberry.ru

Каждый уровень риска влечёт за собой определённые последствия для клиента. www.regberry.ru Чем выше уровень, тем больше вероятность совершения клиентом операций, связанных с нарушением «антиотмывочного» закона. www.regberry.ru

На основе поступившей от банков информации формируется база данных об отказах. cbr.ru Банк России на постоянной основе доводит её до банков. cbr.ru Они учитывают эти сведения при оценке степени риска совершения клиентом подозрительных операций. cbr.ru

Если банк принял решение об отказе, он направляет клиенту уведомление об этом и информацию о дате и причинах принятия такого решения в срок не позднее 5 рабочих дней с даты его принятия, а также направляет соответствующее сообщение в Росфинмониторинг. cbr.ru

В случае принятия банком в течение календарного года двух и более решений об отказе в совершении операции, банк вправе расторгнуть договор банковского счёта (вклада) в одностороннем порядке. cbr.ru