Как банки используют систему штрафов за перевод денежных средств?

Возможно, имелись в виду блокировки переводов, а не штрафы. Банки могут ограничивать операции при подозрении на незаконную финансовую деятельность. pravorub.ru

Некоторые ситуации, когда перевод может быть заблокирован:

• Нетипичный для клиента объём операции. www.banki.ru Чтобы перевод сочли подозрительным, объём операции должен быть нетипичным для клиента. www.banki.ru
• Нахождение получателя перевода в специальной базе. www.banki.ru
• Необычная телефонная активность клиента перед совершением перевода. www.banki.ru
• Попытка совершить операцию с устройства, которое ранее уже использовалось при мошенничестве. www.banki.ru
• Другие параметры, которые банки могут учитывать в рамках собственных политик безопасности и антифродсистем. www.banki.ru

Банки отслеживают и анализируют переводы в рамках «антиотмывочной» системы и для противодействия финансовому мошенничеству. www.banki.ru

Если банк счёл перевод подозрительным и заблокировал его, то при наличии подозрений в том, что посредством перевода осуществляется противоправная деятельность, для отправителя может наступить правовая ответственность. www.banki.ru