Банки используют чёрные списки для оценки рисков и принятия решения о выдаче кредитов и проведении платежей. 2 Чтобы обезопасить себя от возможных неплатежей и других проблем, кредитная организация проверяет клиента по разным базам данных. 2

Некоторые виды чёрных списков и их использование:

• Внутрибанковский список. 15 В нём находится информация о клиентах, которые нарушали свои обязательства или вызывали подозрения у сотрудников банка. 1 Длительное нахождение в таком списке приводит к отказам в кредитах или других услугах внутри финансового учреждения. 1
• Перечень сведений службы судебных приставов. 1 В него заносят граждан, с которых в судебном порядке взыскивали задолженность. 1 Большинство банков проверяет своих клиентов по этой базе данных. 1
• Отчёты бюро кредитных историй. 1 В них попадают сведения из кредитных организаций обо всех физических лицах и компаниях, которые когда-либо брали займы. 1 На основании этих данных формируют кредитный рейтинг заёмщика. 1
• Чёрный список Росфинмониторинга. 1 В него попадают все нарушения, которые связаны с законом 115-ФЗ «О легализации доходов, полученных преступным путём». 1

Некоторые критерии для внесения в чёрный список банка:

• просрочки по займам, отказ в выполнении обязательств по договору комплексного банковского обслуживания; 1
• наличие неоплаченных задолженностей по налогам, выплате алиментов, штрафам, оплате коммунальных услуг; 1
• наличие судимостей, особенно в сфере экономических преступлений; 1
• предоставление ложной информации, в том числе и документов, в которых указаны неверные данные; 1
• наличие подозрений об участии в каких-либо махинациях. 1

Единого чёрного списка клиентов разных банков не существует, но каждая отдельная кредитная организация может вести такой список самостоятельно. 2