Банки проверяют операции на признаки мошенничества с помощью антифрод-систем. 12 Эти системы в режиме реального времени анализируют данные о платеже: сумму, время, тип, количество одинаковых операций и другие параметры. 1

Процесс проверки включает несколько этапов: 3

1. Автоматическая проверка. 3 Все операции анализируются специальными алгоритмами. 3 Если платёж выглядит стандартно, он проходит без задержек. 3 При подозрениях перевод отправляется на ручную проверку. 3
2. Анализ специалистом. 3 Сотрудник банка смотрит детали операции: кто отправитель, кому идут деньги, есть ли у клиента подобные переводы в прошлом. 3 Если всё в порядке, платёж одобряют. 3
3. Запрос документов. 3 Если у банка остались вопросы, клиенту могут позвонить или отправить запрос. 3 Банк попросит подтвердить перевод. 3 В более сложных случаях — предоставить договор, чек или другой документ, который подтвердит причину перевода. 3

Некоторые ситуации, которые могут вызвать подозрения у банка:

• Частые переводы от разных людей. 3 Если на карту регулярно поступают деньги от множества отправителей, банк может заподозрить нелегальную предпринимательскую деятельность. 3
• Крупные суммы без явных причин. 3 Например, если клиент обычно переводит 5 000–10 000 рублей, а затем внезапно отправляет 2 миллиона, это вызывает вопросы у банка. 3
• Переводы за границу. 3 Особенно если клиент никогда раньше не отправлял деньги в другую страну. 3
• Операции с подозрительными счетами. 3 Банки блокируют переводы, если видят, что получатель связан с офшорами, нелегальными компаниями или финансовыми махинациями. 3