Что такое коэффициент долговой нагрузки и зачем он нужен банкам и МФО?

Коэффициент долговой нагрузки (ПДН) — это соотношение общей суммы ежемесячных платежей по кредитам к доходу заёмщика. boostra.ru Проще говоря, он показывает, какую долю от своих доходов человек тратит на погашение долговых обязательств. boostra.ru

Банки и микрофинансовые организации (МФО) используют ПДН для оценки платёжеспособности потенциального заёмщика. www.sberbank.com Некоторые цели такого расчёта:

• Снижение рисков. boostra.ru Низкий показатель указывает на то, что у заёмщика достаточно средств для регулярного погашения долговых обязательств. boostra.ru Это снижает вероятность просрочек и невыплат и тем самым уменьшает финансовые риски для банка. boostra.ru
• Соответствие регуляторным требованиям. boostra.ru Центральный банк России устанавливает нормы, которые банки обязаны соблюдать при выдаче кредитов. boostra.ru Соблюдение этих норм помогает банкам избежать штрафов и санкций со стороны регулирующих органов. boostra.ru
• Оптимизация кредитного портфеля. boostra.ru Анализ ПДН помогает банкам формировать сбалансированный портфель кредитов с учётом платёжеспособности клиентов, что способствует устойчивому развитию бизнеса. boostra.ru
• Прогнозирование доходности. boostra.ru Оценка ПДН позволяет банкам точнее прогнозировать будущие доходы от процентов по выданным кредитам, так как заёмщики с низким уровнем долговой нагрузки имеют более высокую вероятность своевременного погашения задолженности. boostra.ru
• Улучшение клиентских отношений. boostra.ru Индивидуальный подход к клиентам с учётом их долговой нагрузки может повысить уровень удовлетворённости и лояльности клиентов к банку. boostra.ru

С 1 января 2024 года банки и МФО должны информировать заёмщика о превышении ПДН, если на выплаты по кредитам будет уходить более 50% дохода. www.sberbank.com